退休規劃不是負擔，而是一段輕鬆的旅程。只要不斷累積正確的行動步驟，沿途風光將日益明媚。正確的退休金管理要能積少成多，更要豐沛不竭，讓人生越活越精采。
為了協助更多人簡單掌握要領，4個關鍵要素*：
1) 每年紀律儲蓄15%所得
2) 按年齡/倍數法則檢視資金水位
3) 退休後45%所得替代率靠儲蓄
4) 永續管理退休金。
可別以為還年輕，或自認薪水不多，就放棄築夢未來。請記住，時間是你的好朋友，透過正確的投資組合，才能讓時間複利來幫忙增值財富。
當我們開始為退休計畫選擇投資工具時，首先，必須了解自己計畫的退休年齡距今還剩多久時間。通常越長期的計畫，越適合長期增值潛力較高的投資工具，譬如股票就相當值得考慮。另外，也可以透過建立「投資組合」，將資金分散在不同的投資工具上，以避免風險過度集中，而定期定額共同基金是個很好的選擇。
歷史資料顯示，擁有更多股票的投資組合能提供更多報酬成長機會，但也會經歷更大的價格波動。不過別擔心，定期定額投資基金能在市場低點時，持續進場佈局，因此，把時間拉長來看，投資組合中若有更多逢低進場的機會，更有機會讓財富成長。
隨著年齡檢視自己當下的儲蓄水位也很重要。如果退休金累積未符合「年齡/倍數法則」所顯示的理想標準時，也別氣餒，可以選擇提高儲蓄率，或者改變投資組合，讓自己迎頭趕上。
總之，越早開始就越有機會讓退休行動與理想藍圖的差距縮小。只要能靠儲蓄累積更多所得替代率，我們就有機會讓退休生活更精采，例如：環遊全世界、騎單車環島、選個好地方，長期居住，或做各種銀髮學習。
最後別忘了，投資組合也是決定退休金可以提領多少金額，而不會提早花完的另一個重要關鍵。如此一來，退休後的投資組合不會影響到生活基本開銷時，仍有機會適度提高股票的投資比重，讓可持續提領率有機會提高到6%以上，且退休金仍不致過早枯竭。
準備退休沒有年齡之分，無論你是20歲，30歲或是50歲，都要為退休做準備。想讓退休精采，只有及早開始！
*資料來源: https://www.fidelity.com/viewpoints/retirement/how-much-money-do-i-need-to-retire
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